Как выбрать страховую компанию для страхования урожая и избежать финансовых рисков 
В России с каждым годом растет доля сельского хозяйства в национальной экономике. Так, например, в 2017 году урожай зерна составил 134 миллиона тонн – самый высокий результат со времени существования Российской Федерации. Обработка земли сельскохозяйственного назначения в нашей стране связана с серьезными рисками, так как более 50% земель расположены в таких климатических зонах, где каждое предприятие, занимающееся возделыванием культур, может потерять урожай. В дальнейшем, потеря активов может привести к банкротству вашего аграрного предприятия. Согласно федеральному закону №415 от 19.12.2016 «О федеральном бюджете на 2017 год и плановый период 2018 и 2019 годов», ущерб, причиненный сельхозпроизводителю в результате опасных природных явлений, будет возмещаться только в установленном порядке страховой защиты. То есть только те хозяйства, которые застраховали свою продукцию, смогут получить компенсацию государственную поддержку из федерального бюджета в виде компенсации прямых понесенных затрат, а также страховую выплату от коммерческой страховой компании, с которой заключен договор страхования.
Страховые споры в сельском хозяйстве
Статистика показывает, что, начиная с 2015 года, наблюдается ежегодный рост числа страховых споров. Также анализ данных позволяет выявить основные группы причин таких споров:
- признание заявленного случая «не страховым»,
- нарушение срока уведомления страховщика о страховом случае,
- возникновение ущерба в результате небрежности страхователя.
На что стоит обратить внимание при заключении договора страхования урожая, чтобы избежать страховых споров
Во избежание судебных тяжб и для своевременного получения страховых выплат в полном объеме, аграриям необходимо обратить внимание на следующее:
- Перечень страховых случаев, указанных в договоре. Соответствуют ли прописанные риски специфике вашей деятельности. Никто лучше вас это не предусмотрит.
- Срок, в течение которого необходимо сообщить о наступлении страхового случая.
- Алгоритм действий при наступлении страхового случая.
- Наличие условия, по которому при невыплате всей суммы страховой премии, страховщик должен произвести выплату страхового возмещения пропорционально уплате страхового взноса.
- Включение условия о франшизе – самостоятельном покрытии убытков страхователем (например, вы можете договориться со страховщиком, что при наступлении определенного страхового случая вы погашаете часть страховой выплаты, в обмен на скидку по тарифу).
- Наличие доверенности у уполномоченного лица (если от страховой организации действует лицо по доверенности, то доверенность должна быть приложена к договору).
Риск несостоятельности страховых компаний
Сельскохозяйственным компаниям, прежде всего, стоит обратить внимание на страховщика, с которым предстоит заключить договор. Статистика показывает, что ежегодно десятки страховых компаний в России находится в процессе банкротства. Под воздействием различных факторов, в ближайшие 3-4 года в стране могут быть признаны несостоятельными и закрыться около двухсот страховых организаций различного уровня. Излишне подробно объяснять, почему обанкротившаяся компания не сможет покрыть финансовых риски страхуемых аграриев, в случае потери активов.
|
Компания |
Признание несостоятельной |
|
ЗАО «СТРАХОВАЯ АКЦИОНЕРНАЯ КОМПАНИЯ «ИНФОРМСТРАХ» |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 18.09.2014 по делу № А40-148288/12 |
|
ООО «ЛИГА СТРАХОВАНИЯ» |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 08.12.2014 по делу № А40-167268/14 в отношении |
|
ООО «СК «ПЛАНЕТА Ф» |
Решением Арбитражного суда города Москвы по делу №А40-129806/14 от 22 сентября 2014 года |
|
ООО «СТРАХОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ И СЕРВИС» |
Решением от 05.11.2014 г. (дата объявления резолютивной части) Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-147634/14-78-185 |
|
ОАО «ВСПК» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от «25» сентября 2014г. по делу А40-121042/13 |
|
ООО «СК «ЛЕНГОСТРАХ» |
решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 05.02.2015 по делу №А56-22549/2014 |
|
ООО «ФРОНТ-СТРАХОВАНИЕ» |
Решением Арбитражного суда Мурманской области от 12 декабря 2014 года по делу №А42-4786/2014 |
|
ЗАО «ЗАЩИТА-СТРАХОВАНИЕ» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2015 г. по делу № А40-139126/2014 |
|
ЗАО СК «ВОСХОЖДЕНИЕ» |
Решением АС города Москвы от 04.02.2015 по делу № А40 — 146201/14 |
|
ООО «КАЧЕСТВО СТРАХОВАНИЯ» |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 15 мая 2015 года по делу № А40-13198/15-73-54″Б» |
|
ООО «НАЦИОНАЛЬНАЯ ПРОТИВОПОЖАРНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ» |
Решением Арбитражного суда города Москвы по делу №А40-98074/2015 от 02.07.2015г. |
|
ООО «Общество страхования жизни «Россия» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 15.01.2015 г. по делу № А40-157100/14-123-225 |
|
ООО «СК «ОРАНТА» |
Решением Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-108217/15 от 17.09.2015г. |
|
ООО «СК»ФАКЕЛ» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 17.11.2015г., по делу № А40-182583/15 |
|
ООО «СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО «КУПЕЧЕСКОЕ» |
решения Арбитражного Суда города Москвы от 23.07.2015 г. по делу № А40 — 74558/15, |
|
ООО СК «АРТЕКС» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 25.09.2015 по делу № А40-88243/14-44-105Б |
|
ООО СК «ИСЛА» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 12.05.2015г. (резолютивная часть от 27.04.15) по делу № А40-44531/2015 |
|
ОАО СК «МРСК» |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 08.09.2015 г. дело №А40-133434/2015 «73- |
|
ОАО «СТОЛИЧНАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 25.11.2015 по делу № А40-42684/15 |
|
ООО СБ «ПОЛИСБУК» |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 05 июня 2015 года по делу А40-52157/15 |
|
ООО «СК ПБ» |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 14.09.2015г. по делу № А40-127221/14 |
|
ООО СК «ЛОЙД-СИТИ» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 10.09.2015 г. по делу №А40-155489/14 |
|
ЗАО «СК «АВЕСТА-Мед» |
Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 15.10.15г. по делу № А56-52121/2015 |
|
ЗАО «СМК АСК-МЕД» |
Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 18.08.15г. по делу № А56-48293/2015 |
|
ООО «ПСК «Экспресс» |
Решением Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 17.11.2015 по делу №А56-62298/2015 |
|
НКП СОДЕЙСТВИЯ ОХРАНЕ ЗДОРОВЬЯ ГРАЖДАН «СТРАХОВАЯ АПТЕКА «НАРОДНАЯ» |
Решением Арбитражного суда Калининградской обл. от 15.04.2015 г. № А21-652/2015 |
|
ООО «СК РОСТ» |
Решением Арбитражного суда Кемеровской области от 24.08.2015г. (Текст решения изготовлен в полном объеме 31 августа 2015 года) по делу № А27-14069/2015 |
|
ООО «СК КОМЕСТРА» |
Решением Арбитражного суда Кемеровской области от 16.11.2015 г. по Делу № А27-19549/2015 |
|
ООО ЦМС «ЗДРАВО» |
Решением Арбитражного суда Кемеровской области по делу № А27-14283/2015 от 29.09.2015 |
|
ЗАО «АВЕСТА» |
Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делу №А56-42989/2015 от 12.11.2015 |
|
ОАО «РСТК» |
Решением Арбитражного суда Московской области от 19.06.2015г. по делу № А41-44181/13 |
|
ООО СК «ЕРМАК» |
Решением Арбитражного суда Московской области от 12.05.2015 г. по делу № А41-20799/2015 |
|
ООО СК «СОЮЗ-ЖИЗНЬ» |
Решением Арбитражного суда Ростовской области от «18» августа 2015г. по делу № А53-18357/2015 ОО |
|
ОАО СК «СОЮЗ» |
Решением Арбитражного суда Ростовской области от 14.12.2015 г. по делу №А53-18617/2015 |
|
ООО СК «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» |
Решением Арбитражного суда Свердловской области от 29.07.2015г. дело№А60-18335/2015 |
|
ООО «МСК АСКО» |
Решением Арбитражного суда Ярославской области от 09.12.2015 (резолютивная часть от 02.12.2015г.) по делу № А82-13977/2015Б/168 |
|
ООО СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСЛЕС» |
Решением Арбитражного суда Московской области от 05 декабря 2016 года (резолютивная часть) по делу №А53-30450\2016 |
|
АО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ДАР» |
Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу № А40-182974/15-86-121Б от 30.03.2016 г., |
|
АО «СТРАХОВОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «ГЕФЕСТ» |
Решением г. Москвы от 31.05.2016 г по делу № А40-93991/16-179-74Б |
|
АО СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ВНЕШЭКОНОМСТРАХ» |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 7 ноября 2016г. по делу №А40-188039/16 |
|
АССОЦИАЦИЯ «ЕДИНОЕ ОБЪЕДИНЕНИЕ АГРОПРОМЫШЛЕННЫХ СТРАХОВЩИКОВ «АГРОПРОМСТРАХ» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.11.2016г. по делу №А40-167815/16 А |
|
ЗАО СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АВАНГАРД ПОЛИС» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 13.01.2016 г. по делу №А40-112221/15-18-449 « |
|
ООО «БАЛТ — СТРАХОВАНИЕ» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу №А40-70695/2016 от 13.09.2016г. |
|
ООО «ИНСОТЭК» |
Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу № А40-166820/2015 от 01.02.2016г. |
|
ООО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТРАХОВОЙ ДОМ» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 31.05.2016 г. по делу №А40-49649/16-36-83Б |
|
ООО «РЕГАРД СТРАХОВАНИЕ» |
Решением Арбитражного суда города Москвы по делу №А40-100944/16-160-136 от 27 июля 2016г. |
|
ООО «РУССКОЕ ОБЩЕСТВО СТРАХОВАНИЯ «РОДИНА» |
Решением по делу № А40-137649/16 от «25» июля 2016г. |
|
ООО СК «СПЕЦСТРАХ» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.06.2016 г. по делу А40-73520/2016 |
|
ООО «СК «АМКОПОЛИС» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.03.2016 г. (изготовлено 25.04.2016 г.) по делу №А40-250055/1 |
|
ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АНТАРЕС» |
Решением Арбитражного суда города Москвы по делу А40-41664/2016 от 11.04.2016 |
|
ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «БИРЮЗА» |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 12.09.2016 г. по делу № А40-80559/16, |
|
ООО СК «ДЕРЖАВА» |
Решением Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-79694/16 от 01 июня 2016 г. |
|
ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ИНВЕСТ-ГАРАНТ» |
Решением Арбитражного суда города Москвы по делу №А40-23853/16-160-47 от 17 августа 2016г. |
|
ООО «СК «ИНВЕСТ-РЕЗЕРВ» |
Решением Арбитражного суда г.Москвы от 15.08.2016 по делу №А40 -128169/2016 |
|
ООО «СК «НЕЗАВИСИМОСТЬ» |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 21 ноября 2016 года по делу № А40-175304/16-18-98 |
|
ООО «СК»НОВЫЙ ВЕК» |
решением Арбитражного суда города Москвы от 16.06.2016 г. по делу № А40-97745/16-101-79 |
|
ООО СА «МАЯК» |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 12 мая 2016 года по делу № А40-133496/15-70-316 |
|
ООО «СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО «ЖИВА» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 30 марта 2016 г. по делу №А40-10606/16-36-22Б |
|
ООО «СО «ИМПЕРИАЛ» |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 24.03.2016г. по делу № А40-15708/16-174-28 |
|
ООО «СО «РЕГИОН СОЮЗ» |
Решением Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-160894/2016 от 10.11.2016 |
|
ООО «СТРАХОВОЙ ЦЕНТР «СПУТНИК» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 19.12.2016 по делу № А40-213126/2016 |
|
ООО «СТРАХОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ XXI ВЕКА» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.06.2016 г. по делу № А40-87367/2016-66-108 |
|
ООО «Страховая компания ТРАСТ» |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 марта 2016 г. по делу № А40-8727/16-160-18 |
|
ООО СК «Гранд» |
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 10.11.2016 г. по делу А40-171600/16-178-146 |
|
СПАО «РУССКИЙ СТРАХОВОЙ ЦЕНТР» |
Решением Арбитражного суда города Москвы по делу А40-246505/15-44-460 «Б» от 17 февраля 2016 г. |
|
ПАО «МСЦ» |
Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу №А40-209660/15-4-629 «Б» от 20.12.2016г. |
|
ООО СК «РСА ИНТЕР-ПОЛИС» |
Решением Арбитражного суда г.Москвыпо делу № А40-46923/2016 от 18.05.16 г. |
|
ЗАО «СК АСК-ПЕТЕРБУРГ» |
Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делу № А56-48676/2015 от 19.07.2016г. |
|
ООО «НЕВА СТРАХОВАНИЕ» |
Решением Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 11.07.2016 (резолютивная часть объявлена 06.07.2016) по делу А56-20324/2016 о |
|
ООО «СБК «СЕНАТ СТРАХОВАНИЕ» |
Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 05.10.2016 по делу №А56-7810/2016 |
|
ООО «СК «Советская» |
Решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 10.08.2016г. по делу № А56-35448/2016 |
|
ООО СК «ИНВЕСТ-АЛЬЯНС» |
Решением Арбитражного суда Калининградской области от 11.07.2016 г. по делу № А21-3599/2015 |
|
ООО Страховая компания «Приоритетное Страхование» |
Решением Арбитражного суда Краснодарского Края от 29.09.2016г. по делу № А32-14659/2016 О |
|
ООО «РСД» |
Решением Арбитражного суда Московской области по Делу № А41-70411/16 от 29.11.2016 г. |
|
ООО «СК «АВРОРА-ГАРАНТ» |
Решением Арбитражного суда Московской области от 06 апреля 2016 г. А41-2160/2016 |
|
ООО «СК «АГРОС» |
Решением АС Ростовской области (резолютивная часть) от 01.06.2016 г по делу № А53-10209/2016 |
|
ООО «СК «ВОСТОК-АЛЬЯНС» |
Решением Арбитражного суда Московской области от 04.02.2016 по делу А41-76811/15 |
|
ООО СК «ГИАЛИТ-ПОЛИС» |
Решением Арбитражного суда Московской области от 15.03.2016г. по делу № A41-4887/16 |
|
ООО СК «КРЕМЛЬ» |
Решением Арбитражного суда Московской области от 17 февраля 2016 года (резолютивная часть) по делу №А41-50071/14 |
|
ООО «СТРАХОВАЯ ИНВЕСТИЦИОННАЯ КОМПАНИЯ» |
Решения АС Омской области от 25.05.2016г. по делу №А46-5158/2016 |
|
ООО СК «Полис» |
Решением Арбитражного суда Орловской области по делу № А48-3765/2016 от 30.08.2016 г. |
|
ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РЕЗОНАНС» |
Решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 21.09.2016 (дата объявления резолютивной части 21.09.2016) по делу А07-14743/16 |
|
АО «СК «ЮПИТЕР-М» |
Решением Арбитражного суда Республики Крым по делу № А83-5496/2016 от 15.11.2016 г. |
|
АО СК «ЭНИ» |
Решением Арбитражного суда Ростовской области от 29.11.2016г., по делу № А53-29710/16 |
|
ООО «ФСЦ» |
Решением Арбитражного суда Ростовской области А53-20236/15 от 20.04..2016 г. |
|
ООО СК «РОСЛЕС» |
Решением Арбитражного суда Московской области от 05 декабря 2016 года (резолютивная часть) по делу №А53-30450\2016 |
|
ООО «Страховая Помощь» |
Решением Арбитражного суда Хабаровского края по делу № А73-14070/2016 от 01.12.2016 г. |
|
ОАО ГСК «ПОДДЕРЖКА» |
Решением Арбитражного суда Чувашской республики по делу №А79-1127/2016 от 03.06.2016г. |
|
АО СК «Мед-Гарант» |
Решению Арбитражного суда Московской области, резолютивная часть которого объявлена 20.06.2017, по делу № А41-38900/17 |
|
ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ВЕКТОР» |
возбуждено дело о банкротстве А83-1403/2017 |
|
ООО Страховая компания «ЭСТЕР» |
Решением Арбитражного суда Челябинской области, резолютивная часть которого объявлена 26.05.2017, по делу № А76-13772/2014 |
|
ООО Муниципальная страховая компания «СТРАЖ» им. С. Живаго |
Решением Арбитражного суда Рязанской области от 12 января 2018 г., по делу № А54-8181/2017 |
|
ЗАО «Страховое агентство «Коннект» |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 19 июля 2017 года по делу № А40-133511/15-88 |
|
ООО «АНТАЛ-СТРАХОВАНИЕ» |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 20 марта 2017 г. по делу № А40-159828/16-4-188Б |
|
ООО «СК «ГАЛА» |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 июня 2017 года, по делу № А40-129912/2016 |
|
ООО СК Универс-Гарант |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 30 января 2017г. по делу №А40-189455/16 |
|
ООО «СТРАХОВОЙ БРОКЕР ТЕХНОЛОГИЯ» |
Решением Арбитражного суда города Москвыот 10 ноября 2017 г. по делу № А40-159751/17-101-93 |
|
ООО СК Универс-Гарант |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 30 января 2017г. по делу №А40-189455/16 |
|
ООО «СТРАХОВОЙ БРОКЕР ТЕХНОЛОГИЯ» |
Решением Арбитражного суда города Москвы от 10 ноября 2017 г. по делу № А40-159751/17-101-93 |
|
ООО СК «НАША ГАРАНТИЯ» |
Решением Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-216555/2016 от 18.01.2017 |
|
ООО СК «Московия» |
Решением Арбитражного суда города Москвы, резолютивная часть которого объявлена 9 октября 2017 г., по делу № А40-161486/2017, |
|
ООО «СК «ВЫСОТА» |
Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 5 октября 2017 г., резолютивная часть которого объявлена 4 октября 2017 г., по делу № А56-44514/2016, |
|
АО СК «Мед-Гарант» |
Решением Арбитражного суда Московской области, резолютивная часть которого объявлена 20 июня 2017 г., по делу № А41-38900/17, |
|
АО «СК «Подмосковье» |
Решением Арбитражного суда Московской области, резолютивная часть которого объявлена 05.09.2017, по делу № А41-56447/2017 |
|
ООО «СТРАХОВЫЕ САЛОНЫ» |
Решением Арбитражного суда Оренбургской области от 16.05.2017г. (резолютивная часть) по делу № А47-10855/2016 |
|
ООО «СА «ТЕЛЕКОМ |
Решением Арбитражного суда Тульской области от 10.01.2017 г. по делу № А68-7181/2015 |
Почему страховые компании становятся банкротами: основные причины
- Снижение продаж страховых полисов.
- Учащение случаев выплат компенсаций максимального размера.
- Неспособность компаний встроиться в динамично меняющийся рынок.
Как проверить страховую компанию перед заключением или продлением договора: рекомендации юриста «АП-Групп»
Существует несколько способов проверки:
- Проверить результаты финансовой деятельности страховщиков урожая. Акционерные общества обязаны публиковать бухгалтерскую (финансовую) информацию для неограниченного круга лиц. Как правило, она размещается на официальных сайтах компаний. Если на сайте ее нет, то Вы можете получить информацию о стоимости чистых активов Страховщика и о результатах обязательного аудита на сайте Единого федерального реестра юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности https://se.fedresurs.ru/Messages .
- Обратившись к сайтам судов, оценить количество долговых споров, в которых участвует страховая компания и размер взыскиваемых с нее денежных средств. Например, подобные судебные дела можно найти в Картотеке арбитражных дел Верховного суда РФ http://kad.arbitr.ru/
- Ознакомиться с официальными рейтингами страховых компаний в сельском хозяйстве, в которых отражены основные показатели их деятельности: сведения о собранных страховых премиях, о произведенных выплатах, лицензиях и т.д. Пример такого рейтинга на сайте Банки.ру http://www.banki.ru/insurance/ratings/
Черноусова Нина. Юрист-практик компании «АП-Групп» в сфере банкротства и страховых спорах.
Получить консультацию
*Консультация бесплатно
